• 网商银行俞胜法:大数据风控+平台化打造普惠金融能力
    发布日期:2021-09-23 09:35   来源:未知   阅读:

  7月31日,在2016上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会上,网商银行行长俞胜法表示,普惠金融不仅是一种愿景,还是一种能力,互联网金融、互联网银行想要去具备普惠金融的能力,需要从自身的风控能力,尤其是大数据风控加上合作平台。

  俞胜法介绍,网商银行开业一年多以来,服务了超过170万家小微企业,贷款余额达到230亿元,帮助千千万万的小微企业经营者、创业者去追逐他们的梦想,同时拉动了就业、支持了实体经济的发展。

  利用大数据风控等技术优势,贴近电商经营解决小微经营者的融资难问题。众多的小微电商经营者缺少规范的财务报表,没有抵质押物,缺少人脉关系,从传统金融机构很难及时获得经营所需的资金。而我们依靠大数据技术,全流程在线人工干预,也就是我们讲的“310”贷款流程。网商银行首先围绕淘宝、天猫、B2B、1688等电子商务平台,向广大电商平台卖家推出了淘宝贷款、天猫贷款、阿里贷款等产品,保证了对电商平台卖家的融资服务水平。其次,与电商的生态伙伴深入合作,积极开拓阿里云贷款、菜鸟货押融资、大数贷、淘客贷等新型数据化融资产品,丰富了自身的产品维度。同时,围绕蚂蚁金服互联网金融平台,结合支付宝交易数据,推出了支付宝商户贷、口碑商户贷等新产品,促进了O2O业务的发展,促进了对线下小微企业的金融服务。

  此外,网商银行通过与外部互联网平台的合作,去触达更多的小微企业。结合网商银行在大数据风控、互联网技术等方面的优势,并结合网商银行对于电子商务的深刻理解,网商银行通过与阿里体系外的B2C、B2B电商平台开展业务合作,通过数据合作,触达平台上的小微企业与经营者。比如与外部电商平台开展的“大数贷”业务创新。大数贷是一款由网商银行通过整合外部合作机构数据资源进行运营的贷款产品。其基本模式为:客户通过外部合作机构的贷款入口进行申贷,外部合作机构将客户相关数据传输给网商银行,网商银行结合自身的数据及风控模型为客户计算授信额度,提供融资服务。目前已与德邦物流、金蝶软件、用友软件、饿了吗、运满满、一号货车、惠民网等多家机构实现了合作对接。当然,如果外部合作机构有能力承担风险,网商银行可以为其提供风险评估、资金、放还款、催收等信贷管理服务,赋能更多的商业机构及中小金融机构共同服务小微客户,目前已与五洲国际、富德财险、华安保险等多家机构开展合作。

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  大数据时代的到来是商业银行改革的根本动因 “商业银行改革最根本的动因和最基本的意义,是大数据时代的到来。”重庆银行董事长甘为民在演讲中指出,他认为大数据的应用是商业银行推进供给侧结构性改革的重要着力点,大数据的价值。

  同样立足于大数据展业、同样擅长于大数据风控、同样习惯于借大数据为用户素描发展态势,近日微众银行和网商银行两家互联网银行也几乎同时公布了开业运营以来的特色数据。而微众银行的手机APP早在去年9月份就已经上线,网商银行这一次慢得可不是“一星半点”。

  大数据不仅仅是工具,未来将是银行业的核心资产。银行的大数据探索并非一帆风顺,面临着多重挑战。第一大挑战是征信体系不完善。个人以及企业的数据来源有限,导致银行收集数据成本高、数据维度不足。第二大挑战就是“面签”所带来的不便。银行为企业发放贷款时,仍必须满足面签要求,即借贷双方当面签署合同和协议,导致信贷效率不理想。

  中国银行福建省分行行长杨展鹏介绍,自贸区挂牌近一年来,福建中行与台资银行在代理支付清算、存放同业、代发薪等业务合作方面先后“破冰”,已为台资银行开立人民币基本户4户,本外币清算账户7户,办理人民币清算逾66.68亿元,还作为境内唯一一家开展两岸人民币现钞调拨的。

  本次中华联合财产保险股份有限公司的合作,标志着首金网基于“分层、分责、分险”的创新模式以及合法合规的经营模式得到了多方的认可。 除此之外,北京农商银行也与首金网正式签署协议。据悉,北京农商银行与首金网的合作,在首金网运作搭建的“分层、分责、分险”的层层风险防控机制下,为有融资需求的小微企业对接北京农商银行的金融服务。

  高新区管委会金融办郝建平主任代表管委会出席签约仪式并作重要讲话。 “本次战略合作,对金融创新和发展有着积极引领和促进作用。”高新区管委会金融办郝建平主任在签约仪式上表示。记者了解到,此次合作,被业内称为“双巨头”合作,将会成为西北地区城商行与大数据企业的一次具有引领意义的创新尝试。

  近日,协鑫集团金融成员国鑫所与平安银行在苏州达成战略合作意向,根据协议,未来双方将在供应链金融和电子票据资产证券化领域展开合作。 在业界看来,双方希望将平安银行的资金优势,嫁接国鑫所在能源领域的大数据积累和风控体系,并依托于此打造一个供应链金融在能源行业细分市场的品牌。

  双方将建立对话机制,沟通经营情况和重大经营活动,制定全面合作计划,在扶贫项目、公司金融业务、国际结算业务、投资银行业务、个人金融服务等多方面开展合作。 双方约定,由中行泸州市分行为农发行泸州市分行信贷支持的新型城镇、精准扶贫、新农村建设、棚户区改造等贷款提供自助银行等基础金融服务,并作为农发行泸州市分行贷款项目所涉及的个人客户资金结算代理行。双方认为,此次合作将共同提升农村基础金融服务覆盖面,为农民...

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  港交所与股转的合作可参考沪港通、深港通的模式,预计今年6月7月将出现首批合资格三板企业上市。

  现在企业拟IPO热情下降了很多,大部分企业对于是否要冲层保层保持着顺其自然的态度。

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